“El sistema financiero a diciembre/ 22 presentaba un valor de depósitos muy superior al de los préstamos. En un Informe Monetario Mensual del mes de febrero/23 publicado recientemente por el BCRA, se puede leer que “los préstamos al sector privado medidos en términos reales y sin estacionalidad cayeron en todas las líneas de financiación”.

-El Sistema Financiero Argentino está en el grupo de países que menos prestan en el mundo, Uruguay en plena pandemia prestaba el 27,88 % en relación a su P.I.B.

-Los depósitos a plazo fijo pese a haber experimentado una reducción durante el mes de febrero/ 23, se posicionan en un alto nivel representando el 7,3% del P.B.I.

-Se explica porque las personas humanas, que operan en el segmento de menos de $ 20 millones, mantuvieron sus tenencias sin grandes cambios”.

Inclusión en el Sistema de Servicios Financieros de la población en general

“Así podemos ver en el Informe de Inclusión Financiera publicado por el BCRA con corte al primer semestre de 2022 en qué situación nos encontramos.

-Cuatro de cada cinco personas en localidades chicas tienen amplia gama de servicios financieros acorde a la variedad de tipos de puntos de acceso (PDA) instalados. La infraestructura física y digital alcanzó una cobertura significativa de la población donde, en la mayoría de las provincias, más del 80% de la población habitaba en localidades con PDA y conexión a Internet.

-1,3 millones de personas humanas accedieron a la titularidad de cuentas, a la que accede el 98,5% de la población adulta.

-Cada adulto efectuó, en promedio, 10,8 pagos mensuales por medios electrónicos, casi el doble de las operaciones realizadas en el mismo periodo de 2020, esencialmente por dispositivos móviles y tarjetas de débito”.

Importante:

“En el Sistema Financiero, el crédito es escaso, sin embargo, en el segmento no financiero de crédito se ve un aumento de nuevas personas que han accedido a algún tipo de instrumento de crédito, fenómeno que se puede apreciar en el crédito a empresas MiPyMEs.

-La evolución del Producto Interno Bruto muestra que el consumo interno en la Argentina es el principal motor del crecimiento, entre el consumo privado y el consumo público se explica el 84,2 % del P.B.I del país”.

Conclusiones

“-El Sistema Financiero continúa retrayendo la oferta de crédito ya que su principal tomador es el Estado que le permite colocar los excedentes financieros en títulos que tienen una tasa positiva en relación a la inflación y que a la vez se utilizan en parte para cubrir las posiciones del efectivo mínimo exigido.

-En tal sentido las mutuales que captan fondos tienen la gran ventaja que, aunque  paguen más que los bancos para captar el ahorro a término, su costo de fondeo es menor y puede ofrecer préstamos a mejores tasas. Si operan con capital propio y con fondeo bancario, van a tener una ventaja las que captan fondos, pero estarán por debajo de otros proveedores financieros como las Fintech.

-Una realidad es que la gente vuelca su operatoria en los medios electrónicos tanto de pago -tarjetas de débito, billeteras virtuales-, como para obtener créditos inmediatos por las plataformas, lo que obliga al Sector a replantear su infraestructura tecnológica y los servicios que pueden brindar por medios electrónicos.

-Se aconseja el monitoreo de la evolución de las tasas pasivas y las tasas activas y del margen de intermediación financiera que permita expandir sus actividades y a la vez conservar y aumentar el patrimonio de las mismas.